Điều kiện, thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ

Điều kiện, thủ tục vay vốn ngân hàng nhà nước thế chấp ngân hàng sổ đỏ

Vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ tại ngân hàng nhà nước là hình thức vay phổ cập khi người đi vay cần tiền để mua nhà, mua xe, kinh doanh thương mại, … Vậy, điều kiện kèm theo, thủ tục và cần phải quan tâm gì khi thực thi vay vốn theo hình thức này ?

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Trao đổi với CafeLand, luật sư Phạm Thị Bích Hảo, Công ty TNHH Luật Đức An cho biết, vay thế chấp sổ đỏ là hình thức cho vay thế chấp bằng cách dùng chính sổ đỏ tên của mình hoặc thuộc sở hữu của người thứ ba mà người này cam kết dùng tài sản đó làm tài sản đảm bảo trước ngân hàng để nhận các khoản vay lớn như mua nhà, mua xe, kinh doanh…

Theo pháp luật tại Bộ luật Dân sự năm ngoái thì thế chấp ngân hàng gia tài là việc một bên ( bên thế chấp ngân hàng ) dùng gia tài thuộc chiếm hữu của mình để bảo vệ thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm và không giao gia tài cho bên kia ( bên nhận thế chấp ngân hàng ) .
Do đó, bên thế chấp ngân hàng có quyền khai thác hiệu quả, hưởng hoa lợi, cống phẩm từ gia tài thế chấp ngân hàng, trừ trường hợp hoa lợi, cống phẩm cũng là gia tài thế chấp ngân hàng theo thỏa thuận hợp tác và góp vốn đầu tư để làm tăng giá trị của gia tài thế chấp ngân hàng .
Giao dịch thế chấp ngân hàng có hiệu lực thực thi hiện hành kể từ thời gian công chứng hoặc xác nhận, riêng việc thế chấp ngân hàng quyền sử dụng đất, quyền sử dụng rừng, quyền sở hữu rừng sản xuất là rừng trồng, tàu bay, tàu biển có hiệu lực thực thi hiện hành kể từ thời gian ĐK thế chấp ngân hàng .
Trên trong thực tiễn, khoản vay này thường có giá trị nhỏ hơn so với gia tài thế chấp ngân hàng. Tuy nhiên, cũng có một số ít trường hợp ngoại lệ, giá trị khoản vay hoàn toàn có thể lớn hơn hoặc bằng giá trị gia tài thế chấp ngân hàng .
Khi triển khai vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ, người mua sẽ được hưởng nhiều quyền lợi như hoàn toàn có thể vay vốn đến 70 % giá trị gia tài thế chấp ngân hàng, thủ tục vay nhanh gọn, có nhiều khuyễn mãi thêm về lãi suất vay, …

Điều kiện và thủ tục khi vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ

Thế chấp quyền sử dụng đất là một quyền cơ bản của người sử dụng đất được Luật đất đai pháp luật. Theo đó, loại đất được thế chấp ngân hàng gồm có :
– Đất nông nghiệp được Nhà nước giao trong hạn mức ;
– Đất được Nhà nước giao có thu tiền sử dụng đất ;
– Đất được cho thuê trả tiền đất một lần cho cả thời hạn thuê ;
– Đất được nhà nước công nhận quyền sử dụng đất ;
– Đất được nhận quy đổi, nhận chuyển nhượng ủy quyền, nhận Tặng cho, nhận thừa kế .

Người sử dụng đất được thực hiện thế chấp quyền sử dụng đất khi có các điều kiện sau đây:

– Có Giấy ghi nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và gia tài gắn liền với đất ;

– Trường hợp chuyển đổi quyền sử dụng đất nông nghiệp thì người sử dụng đất được thực hiện thế chấp sau khi có quyết định giao đất, cho thuê đất; TH thừa kế quyền sử dụng đất được thế chấp quyền sử dụng đất khi có Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất mang tên người thừa kế; 

– Đất không có tranh chấp ; quyền sử dụng không bị kê biên để bảo vệ thi hành án
– Người sử dụng đất chậm thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính hoặc được ghi nợ nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính phải triển khai xong nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính trước khi thực thi thế chấp ngân hàng quyền sử dụng đất .

Lưu ý: Việc thế chấp quyền sử dụng đất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực kể từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính.

Quy trình vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ

Bước 1: Nộp hồ sơ vay vốn tại ngân hàng 

Bước 2: Ngân hàng Kiểm tra Giấy chứng nhận hoặc các giấy tờ hợp pháp khác để xác định tính xác thực của Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, thời hạn sử dụng đất, nghĩa vụ tài chính liên quan đến quyền sử dụng đất;

Bước 3: Bộ phận thẩm định kiểm tra Kiểm tra thực địa, khảo sát, đo đạc và tiến hành định giá tài sản; kiểm tra các thông tin về tài sản, gia đình, công việc, nguồn thu, mục đích vay… Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.

Bước 4: Duyệt khoản vay, lập ký Hợp đồng thế chấp giữa ngân hàng và bên thế chấp (người có quyền sử dụng đất), thực hiện công chứng hợp đồng thế chấp tại tổ chức hành nghề công chứng và ngân hàng tiến hành giải ngân.

Lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ 

Luật sư Hảo cho biết, theo quy định của Bộ Luật Dân sự 2015, với trường hợp thế chấp quyền sử dụng đất mà không thế chấp tài sản gắn liền với đất và người sử dụng đất đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả tài sản gắn liền với đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Trường hợp người sử dụng đất không đồng thời là chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất thì khi giải quyết và xử lý quyền sử dụng đất, chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được liên tục sử dụng đất trong khoanh vùng phạm vi quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của mình ; quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm của bên thế chấp ngân hàng trong mối quan hệ với chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được chuyển giao cho người nhận chuyển quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận hợp tác khác .
Tài sản gắn liền với đất hoàn toàn có thể là cây nhiều năm, khu công trình thiết kế xây dựng … những gia tài này thuộc quyền sở hữu của người thế chấp ngân hàng. Trường hợp những bên thỏa thuận hợp tác thế chấp ngân hàng quyền sử dụng đất mà không thế chấp ngân hàng gia tài gắn liền với đất, nếu xử lý tài sản thế chấp ngân hàng là quyền sử dụng đất thì không giải quyết và xử lý như gia tài thế chấp ngân hàng .

Còn đối với trường hợp thế chấp tài sản gắn liền với đất mà không thế chấp quyền sử dụng đất, nếu chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất đồng thời là người sử dụng đất thì tài sản được xử lý bao gồm cả quyền sử dụng đất, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

Nếu chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất không đồng thời là người sử dụng đất thì khi xử lý tài sản gắn liền với đất, người nhận chuyển quyền sở hữu tài sản gắn liền với đất được liên tục sử dụng đất trong khoanh vùng phạm vi quyền, nghĩa vụ và trách nhiệm của chủ sở hữu tài sản gắn liền với đất được chuyển giao, trừ trường hợp có thỏa thuận hợp tác khác .

Lưu ý khi ký hợp đồng thế chấp cần kiểm tra phạm vi thế chấp để đúng đối tượng thế chấp. Quy định của pháp luật nhằm bảo vệ quyền và lợi ích của bên mua tài sản gắn liền với đất, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý tài sản bảo đảm.

Đối với trường hợp bảo lãnh thông qua hợp đồng thế chấp bằng tài sản của bên thứ ba, nhiều vụ kiện xảy ra tranh chấp khi bên thứ ba không được giải thích rõ quyền và nghĩa vụ của mình khi dùng tài sản của mình bảo đảm cho khoản vay của bên vay nên việc bảo đảm bằng tài sản này có trường hợp Toà án tuyên vô hiệu đối với giao dịch.

Để bảo vệ bảo đảm an toàn khi thanh toán giao dịch những gia tài thế chấp ngân hàng, so với bên thế chấp ngân hàng khi không nắm chắc những pháp luật về pháp lý khi vay vốn thế chấp ngân hàng nên có luật sư am hiểu về lao lý thế chấp ngân hàng kiểm tra, thanh tra rà soát hợp đồng và lý giải rõ về quyền và nghĩa vụ và trách nhiệm để tránh những tranh chấp khi ngân hàng nhà nước tịch thu gia tài thế chấp ngân hàng sau này .

Source: https://suanha.org
Category : Tin Tức