Phân biệt Tư vấn tài chính, Đại lý bảo hiểm, Tư vấn bảo hiểm (độc lập) | EASY FINTEACH

Có nhiều quan điểm cho rằng Tư vấn bảo hiểm thì “ giỏi ” hơn Đại lý bảo hiểm ? Tư vấn tài chính thì giỏi Tư vấn bảo hiểm ? Vậy thành ra Đại lý bảo hiểm là kém nhất à ? Trong bài viết này mình sẽ đưa ra nhận định và đánh giá dựa trên kỹ năng và kiến thức và thưởng thức của cá thể trong quy trình hình nghề Đại lý và cả giảng dạy cho một lớp về Tư vấn bảo hiểm. Chị em cùng đọc và cho quan điểm nhé .

Tư vấn tài chính là gì?

Tư vấn tài chính có 2 nhóm, nhóm 1 là tư vấn tài chính cho cá thể, nhóm 2 là tư vấn tài chính cho doanh nghiệp :

Tư vấn tài chính doanh nghiệp

Ở nước mình và cả quốc tế thì Tư vấn tài chính doanh nghiệp đã phổ cập rồi. Các doanh nghiệp khi cần Tái cơ cấu tổ chức vốn vay, giãn nợ, mua và bán sáp nhập, đo lường và thống kê thu chi, soát xét sổ sách chuẩn bị sẵn sàng quyết toán thuế, … thì họ thuê tư vấn tài chính doanh nghiệp về làm .

Nói chung là Tư vấn tài chính doanh nghiệp thì tư vấn những vấn đề liên quan đến tài chính doanh nghiệp.

Bạn đang đọc: Phân biệt Tư vấn tài chính, Đại lý bảo hiểm, Tư vấn bảo hiểm (độc lập) | EASY FINTEACH

Tư vấn tài chính cá nhân

Thuật ngữ Tư vấn tài chính cá thể ( personal financial advisor ) thì ở quốc tế thông dụng hơn. Khi một cá thể nào cần tư vấn xem mình : Có nên Mua nhà hay đi thuê, nếu mua nhà thì vay tầm bao nhiêu % là hài hòa và hợp lý ? Có nên góp vốn đầu tư vào chứng từ quỹ vào quy trình tiến độ này hay không … nếu họ không có trình độ thì họ thuê Tư vấn tài chính để hoạch định giúp họ .
Khi đó người Tư vấn tài chính sẽ dựa trên dòng tiền Thu, chi của cá thể ( và mái ấm gia đình họ ), dựa trên sự hiểu biết của mình về thị trường ( sàn chứng khoán, , những quỹ góp vốn đầu tư … ) để đưa ra lời khuyên cho người đi thuê. Họ không tư vấn dựa trên cảm tính mà dựa trên số liệu, nghiên cứu và phân tích đơn cử, họ chịu nghĩa vụ và trách nhiệm về lời tư vấn của mình trước pháp lý .
Ở nước mình thì gần đây cũng Open nhiều Tư vấn tài chính cá thể. Họ hoàn toàn có thể là :

Đại lý bảo hiểm:

Sau khi ký 1 hợp đồng với Doanh nghiệp bảo hiểm thì CHỨC DANH TRONG MỘT SỐ CÔNG TY là Tư vấn tài chính, nói vậy cho sang, cho dễ làm ăn .
Nhưng nói thật là chức vụ này khi đưa name card cho người mua bản thân mình cũng thấy tự tin hơn khi tiếp xúc. Tự nhiên nếu đưa chức vụ là Đại lý bảo hiểm thì không tự tin bằng, nghe kiểu Đại lý mì tôm, đại lý bia, nước giải khát vậy. Cho nên mình thích, rồi mình tự trau dồi để XỨNG ĐÁNG với nó .

Người là môi giới chứng khoán (Broker)

Người là môi giới sàn chứng khoán cũng hoàn toàn có thể là cho mình chức vụ là Tư vấn tài chính. Cũng chính vì sang hơn, hay vì họ sợ định kiến bị người ta gọi là “ lái buôn ”, “ kinh doanh thương mại là xấu ” từ xưa, nên nghe “ môi giới ” nó kém sang, không phải như ở quốc tế, đó là nghề Gianh Giá .
Mình cũng thường thao tác với môi giới, về cơ bản họ cũng chỉ là Sale cho sàn sàn chứng khoán thôi, vì hoa hồng của họ hưởng trên % số tiền mình thanh toán giao dịch .

Nhân viên tín dụng trong ngân hàng

Họ cũng hoàn toàn có thể gọi là Tư vấn tài chính, vì họ “ hoạch định ” cho người mua chủ trương lãi vay, thời hạn trả lãi, vay bao nhiêu … Ví dụ như nếu chị vay mà không mua bảo hiểm thì lãi 9.5 % / năm, còn nếu mua bảo hiểm thì chị chỉ trả lãi suất vay 6.5 % / năm thôi. :). Tuy nhiên, theo mình người tư vấn tài chính ngân hàng nhà nước rất khó thoát bóng hình của một người Sale, vì họ phải gánh doanh thu rất cao, khó đứng cửa TRUNG LẬP để tư vấn được .

Theo mình, nếu xét về chuyên sâu thì đa số Tư vấn tài chính cá nhân không chuyên môn sâu như tư vấn tài chính doanh nghiệp (cũng giống như Giám đốc tài chính chưa chắc đã giỏi về Thuế hơn kế toán thuế). Tuy nhiên, khi làm Tư vấn tài chính cá nhân thì chúng ta vẫn phải biết chút ít (chuyên sâu hơn thì tốt) về Tài chính doanh nghiệp, để lỡ may gặp những người chủ doanh nghiệp, hoặc người làm kinh doanh chúng ta mới cùng tiếng nói với họ. Chứ không lại bảo:

Xem thêm: Tổng đài tư vấn luật đất đai miễn phí, gọi ngay để được hỗ trợ

“ Chị góp vốn đầu tư chứng từ quỹ bên em đi, bên em lãi trung bình 15 % / năm đó ”, thì lại bị chửi :
“ Mày điên à, doanh nghiệp tao đang lãi trên vốn chủ sở hữu 25 % / năm góp vốn đầu tư vào quỹ mày làm gì ? ”
Còn nếu biết thì chị em tư vấn kiểu khác : như giúp họ “ né thuế ”, đa dạng hóa hoặc “ thưởng bằng đường vòng ” ví dụ điển hình .

Đại lý bảo hiểm là gì?

Nếu nói cho dễ hiểu thì gọi là Đại lý bảo hiểm “ độc quyền ” cũng đúng, còn nếu chỉ nói là Đại lý bảo hiểm thì theo đúng tên gọi pháp luật trong Luật Kinh doanh bảo hiểm .
Này thì chắc ai cũng biết rồi, khi tất cả chúng ta mở màn đi làm bảo hiểm, sau khi học qua khóa cấp code của Bộ tài chính, tất cả chúng ta sẽ ký 1 hợp đồng đại lý ( cái này nhiều người chắc chưa kịp đọc, nếu chưa đọc thì nên tìm lại đọc nhé, nó rất quan trọng ), trong hợp đồng này thì Doanh nghiệp bảo hiểm ( VD : Manulife, Pru, FWD ) sẽ pháp luật về Nhiệm vụ và quyền hạn của người đại lý .

Tư vấn bảo hiểm là gì?

Theo đúng tên gọi lao lý trong Luật Kinh doanh bảo hiểm thì đây là chứng từ hành nghề Tư vấn bảo hiểm, nếu bạn làm BHNT thì tên của nó là CHỨNG CHỈ TƯ VẤN BẢO HIỂM – LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ. Có một số ít anh chị thêm chữ “ độc lập ” vào để phân biệt với Đại lý bảo hiểm “ độc quyền ” ở phía trên, nếu nói ngược lại hoàn toàn có thể gọi là “ hạ thấp ” người Đại lý bảo hiểm xuống. Điều này mình không chấp thuận đồng ý lắm .
Về triết lý thì để thi đậu chứng từ Tư vấn bảo hiểm thì khó hơn chứng từ Đại lý bảo hiểm vì, nó có thêm khoảng chừng 25 % câu hỏi về Y khoa ( trước kia mình có tham gia huấn luyện và đào tạo thi chứng từ bên Vics Corp nên cũng có thời hạn điều tra và nghiên cứu về nó ), nhưng không có nghĩa khi có chứng từ này bạn sẽ trở thành bác sĩ hay nhân viên đánh giá và thẩm định hay đơn thuần là nhiều kiến thức và kỹ năng hơn người Đại lý bảo hiểm làm lâu năm được .

Có phải chị em chưa từng được đào tạo tài chính nền tảng? Liệu kiến thức tài chính chị em đang dùng là kiến thức tài chính chuẩn mực hay chỉ là kiến thức tài chính bản năng? Làm thế nào để tiếp cận kiến thức tài chính một cách đúng đắn, từ gốc? Hãy tham khảo Hướng dẫn từng bước học tài chính cho người mới. Các câu hỏi sẽ dần được trả lời.

KẾT LUẬN

Đại lý bảo hiểm, tư vấn bảo hiểm là các chứng chỉ hành nghề theo quy định của pháp luật ở Việt Nam, còn Tư vấn tài chính là chức danh tự phong. Một người hoàn toàn có thể Tự tin bảo mình là tư vấn tài chính nếu mình có đủ trình độ, kiến thức. Một người Đại lý bảo hiểm không hẳn là kém hơn 1 người Tư vấn bảo hiểm, hay Tư vấn tài chính vì kiến thức không phải nằm ở chứng chỉ, tấm bằng (mà bằng nhiều khi chỉ để vứt đó). Kiến thức nằm ở khối óc, thể hiện qua cách tư duy, ứng xử và cái tâm với khách hàng.

Xem thêm: Phòng khám online – Tư vấn sức khỏe trực tuyến | Bệnh viện Tâm Anh

Thân ái !

Nguyễn Bá Phước – Nhà đào tạo Tài chính ứng dụng

Cảm ơn vì chị em đã ở đây

Cảm ơn chị em đã luôn theo dõi và ủng hộ EASY FINTEACH, nếu có bất kể câu hỏi nào cần làm rõ hơn về nội dung, hoặc có thêm những san sẻ hãy để lại một phản hồi ngay bên dưới bài viết này. EASY FINTEACH có rất nhiều kênh san sẻ kiến thức và kỹ năng không lấy phí khác nhau như : Youtube, Podcast, Facebook Group, Zalo … chị em chọn kênh tương thích để học TẠI ĐÂY nhé .

Source: https://suanha.org
Category : Tư Vấn