10 mẹo quản lý tài chính hiệu quả cho gia đình bạn nên tham khảo

Biên tập bởi Nguyễn Loan Minh Trang

Đăng 1 năm trước

2.161

Quản lý tài chính hiệu quả sẽ giúp bạn và các thành viên khác trong gia đình sử dụng đồng tiền sao cho hợp lý mà vẫn thỏa mãn được những nhu cầu cơ bản, đồng thời tiết kiệm được khoản dư đáng kể mỗi tháng. Vậy hãy để Điện máy XANH bật mí cho bạn 10 mẹo vặt gia đình để quản lý tài chính thế nào là hiệu quả nhé!

1Lập kế hoạch chi tiêu cho gia đình

Việc lập kế hoạch đơn cử chi tiêu cho gia đình sẽ giúp bạn trấn áp được những khoản ngân sách mỗi tháng một cách hiệu suất cao. Chẳng hạn, bạn hoàn toàn có thể chia những khoản chi tiêu mỗi tháng theo tỷ suất % giống như giải pháp JARS ( 6 hũ kinh tế tài chính ) như sau :

• Khoản chi phí thiết yếu (55%): Gồm các chi tiêu về ăn uống gia đình, tiền điện nước + Internet, tiền thuốc thang, tiền xăng cho phương tiện đi lại (xe, thuê xe,…) và tiền thuê nhà (nếu có).  
• Khoản tiết kiệm (10%): Là khoản chi tiêu để đáp ứng mục tiêu trong tương lai như tiền nuôi con (chi phí ăn học), tiền mua nhà, mua xe, tiền trả nợ,…
• Khoản chi phí đầu tư (10%): Bổ sung thêm các kiến thức từ khóa học, sách, tài liệu hoặc khoản đầu tư có mục đích kinh doanh có sinh lợi nhuận,…
• Khoản chi phí hưởng thụ (10%): Gồm các chi phí phục vụ cho mục đích giải trí, thư giãn ngắn hạn như du lịch, xem phim, các hoạt động giao lưu – giải trí,…
• Khoản chi phí cho đi (5%): Chính là chi phí cho người khác ngoài gia đình bạn như việc làm từ thiện, các hoạt động cộng đồng,…
• Khoản chi phí tự do (10%): Là các khoản chi phí hưởng thụ với thời gian dài như đi du lịch, nghỉ dưỡng,…

Tùy theo gia đình bạn, các khoản chi tiêu trên có thể thay thổi theo tỷ lệ % khác nhau, trong đó bạn nên ưu tiên các khoản chi phí thiết yếu (cố định) mỗi tháng và giảm bớt cũng như linh hoạt các chi tiêu khác sao cho hợp lý trong gia đình mình.

2Cân đối chi tiêu với quy tắc 50:30:20

Việc áp dụng chi tiêu theo quy tắc 50:30:20 sẽ giúp gia đình đảm bảo được các khoản chi tiêu hợp lý mà không ảnh hưởng đến các nhu cầu thiết yếu. Cụ thể:

• Dành 50% thu nhập mỗi tháng của gia đình để chi tiêu vào các khoản phí cố định như các hóa đơn tiện ích (điện, nước, Internet,…), ăn uống, phương tiện đi lại và tiền thuê nhà (nếu có).
• Để lại 30% thu nhập tiếp vào việc đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cá nhân cho mỗi thành viên, như chi phí học tập, mua sắm quần áo, du lịch, giải trí,…
• Còn 20% thu nhập phục vụ cho mục tiêu tài chính như đầu tư kinh doanh để sinh lời, tiết kiệm và quỹ dự phòng (dành cho những việc cấp bách).

Ngoài ra, bạn cũng có thể cân nhắc đến quy tắc 50:50 để quản lý chi tiêu trong gia đình nhưng phương pháp này thường áp dụng cho những hộ gia đình không có nhiều khoản chi tiêu. Cụ thể, thu nhập mỗi tháng của gia đình sẽ được chia thành 2 phần bằng nhau:

• 50% thu nhập: Được chi vào các khoản phí sinh hoạt.
• 50% thu nhập còn lại: Được dùng cho mục đích tiết kiệm liên quan đến mục tiêu chung của gia đình.

3Lên kế hoạch tiết kiệm hợp lý

Bạn hoàn toàn có thể vận dụng kế hoạch tiết kiệm chi phí hài hòa và hợp lý theo giải pháp Kakeibo của người Nhật. Hãy cùng Điện máy XANH tìm hiểu và khám phá quy trình tiến độ những bước ra sao nhé :

Bước 1: Hãy chia thu nhập mỗi tháng ra thành 4 phần:

• Phần 1: Là chi phí thiết yếu gồm tiền ăn uống, thuốc thang, hóa đơn tiện ích, phương tiện – xăng xe đi lại,…
• Phần 2: Là chi phí không thiết yếu như tiền mua sắm quần áo, giải trí, giao lưu bạn bè,…
• Phần 3: Là chi phí đầu tư cho mục tiêu tương lại như khóa học nâng cao kiến thức, tiền học cho con, thăm khám sức khỏe,…
• Phần 4: Là chi phí phát sinh ngoài dự kiến như sửa xe, đám cưới, thôi nôi,…

Bước 2: Kiểm tra lại tổng chi phí chi tiêu vào cuối tuần với mục đích cân nhắc lại các khoản chi tiêu có hợp lý không, số dư còn lại bao nhiêu và cần phải tiết kiệm bao nhiêu để hoàn thành mục tiêu của tháng. Như vậy, bạn sẽ kiểm soát được các khoản tiêu hợp lý cho tuần kế tiếp.

4Thảo luận với gia đình

Bạn cần dành thời gian để thảo luận với các thành viên trong gia đình để biết rõ về các khoản chi tiêu nào cần thiết, như có dự định học thêm khóa học, mua sắm thiết bị, mua xe,… Việc làm này sẽ biết được các khoản chi nào cần phải ưu tiên trước hoặc bổ sung thêm trong khoản chi tiêu cần thiết của gia đình.

Không những thế, bạn cũng hoàn toàn có thể phân loại rõ về nghĩa vụ và trách nhiệm kinh tế tài chính cho thành viên gia đình. Ví dụ, bạn sẽ đảm nhiệm những ngân sách cố định và thắt chặt trong nhà như nhà hàng, tiền nước điện, tiền Internet, … trong khi chồng / vợ của bạn đảm nhiệm những khoản ngân sách khác .
Sau đó, đến cuối tháng, hai vợ chồng hoàn toàn có thể ngồi lại với nhau để tổng kết lại những khoản chi, thu nhập và tiền dư mỗi tháng .

5Lưu ý đến các chi phí phát sinh

Trong đời sống hằng ngày, bạn hoàn toàn có thể phải chi tiêu vào những khoản ngân sách phát sinh ngoài ý muốn như tiền sửa xe, tiền mừng đám cưới / thôi nôi / sinh nhật, quần áo, … và một số ít hoạt động giải trí vui chơi, giao lưu .
Vì thế, trong kế hoạch chi tiêu trong gia đình sẽ có khoản chi này, bạn cần xem lại và hãy dành đơn cử bao nhiêu % thu nhập mỗi tháng dành cho nhóm khoản chi này nhé !

6Đừng quên kiểm tra báo cáo tín dụng

Nếu bạn sử dụng credit card (thẻ tín dụng) thì hãy chú ý và kiểm tra thời hạn thanh toán, để tránh phải tình trạng nợ xấu cũng như các khoản vay tín dụng khác mà bạn đang sử dụng.

Ngoài ra, bạn hoàn toàn có thể dùng apps kinh tế tài chính để tương hỗ bạn trong việc quản lý chi tiêu như Money Manager Expense và Budget, Quick Money Recorder-Budget, … Hãy tìm hiểu thêm kỹ những tính năng của những công cụ này để bạn chọn được ứng dụng cho tương thích với nhu yếu của bạn. Thậm chí, ứng dụng còn gợi ý cho bạn về kế hoạch chi tiêu hài hòa và hợp lý rất đáng để tìm hiểu thêm .

7Cân nhắc kỹ trước khi chi tiêu

Chúng ta thường hay mua những thứ phát sinh không thiết yếu trong mỗi lần đi siêu thị nhà hàng hoặc đi shopping tại những TT thương mại. Vì thế, bạn hãy xem xét kỹ những khoản chi tiêu trong những lần shopping .

Chẳng hạn, hãy viết ra danh sách các đồ dụng, thực phẩm trước khi đi mua sắm. Điều này, vừa tiết kiệm thời gian đi shopping, vừa giúp bạn mua được những đồ dùng cần thiết và kiểm soát được khoản phí chi tiêu.

Hơn nữa, bạn vẫn có thể áp dụng quy tắc mua sắm chờ 24 tiếng, nghĩa là khi có cảm giác muốn mua đồ dùng nào đó, bạn hãy suy nghĩ và cân nhắc trong khoảng 24 tiếng kể từ thời điểm bạn muốn mua. Cách làm này sẽ giúp bạn có thời gian quyết định món đồ có thực sự đáng mua hay không.

8Tập thói quen gửi tiết kiệm ngay sau khi nhận lương

Thực tế, nhu yếu chi tiêu có vẻ như vô hạn, nếu bạn không trấn áp chi tiêu cho hài hòa và hợp lý thì sẽ rất khó dư dả về mặt kinh tế tài chính. Vì thế, sau khi nhận lương, bạn hãy tập thói quen gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí .

Chẳng hạn, bạn hoàn toàn có thể nghĩ đến 1 số ít gói gửi tiết kiệm ngân sách và chi phí lúc bấy giờ như :

• Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là tiền có sẵn trong tài khoản bạn mà vẫn được ngân hàng tính lãi không kỳ hạn, dù bạn không cần phải đăng ký gửi tiết kiệm không kỳ hạn ở ngân hàng. Trung bình, lãi suất không kỳ hạn cao nhất 1% mỗi năm.
• Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là tiền được gửi tiết kiệm theo gói từ 1 tháng đến 3 năm tùy theo nhu cầu, giúp bạn nhận được mức lãi suất cao nhất tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.
• Gửi tiết kiệm linh hoạt: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm như gói gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn, nhưng bạn có thể rút tiền ra bất kì khi nào trong thời gian sử dụng gói dịch vụ này. Tuy nhiên, số tiền còn lại trong tài khoản của bạn sẽ được bắt đầu tính lãi suất theo chính sách của ngân hàng.
• Gửi tiết kiệm, gửi góp: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm theo cách thức góp linh hoạt mà vẫn nhận được lãi suất cao. Mỗi tháng, bạn sẽ được hưởng lãi suất có kỳ hạn theo quy định riêng của ngân hàng.
• Gửi tiết kiệm lãi suất thả nổi: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm có thời hạn với mức lãi suất dựa vào lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước hoặc dựa vào xu hướng thị trường. Tuy nhiên, hình thức gửi tiền tiết kiệm này khá rủi ro, vì cơ bản tiền lãi của bạn dựa vào xu hướng thị trường thay đổi liên tục.

9Tạo một quỹ “khẩn cấp” cho gia đình

Việc tạo ra quỹ khẩn cấp dành cho gia đình là điều rất cần thiết. Khoản này có thể chiếm khoảng 10% – 20% tùy theo thu nhập mỗi tháng của gia đình bạn, giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn đề phát sinh trong cuộc sống, giảm thiểu vấn đề kẹt tiền hoặc xoay sở không được để giải quyết các nan đề trong cuộc sống.

Ngoài ra, khi có khoản tiền này, bạn sẽ không phải quá lo ngại về những ngân sách phát sinh ngoài tầm trấn áp và hoàn toàn có thể lấy khoản dự trữ này chi tiêu cho 1 số ít việc khẩn cấp, giúp dữ thế chủ động việc làm thuận tiện hơn .

10Mua hàng tại những địa điểm, ứng dụng hỗ trợ hoàn tiền, giảm giá

Bạn hãy tận dụng những chương trình tặng thêm, tích góp điểm hoặc mã thẻ khuyễn mãi thêm khi shopping tại những nhà hàng hoặc những trang mạng trực tiếp shopping lúc bấy giờ. Vì thói quen này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí được phần nào khoản chi tiêu về việc shopping vật dụng thiết yếu cũng như ngân sách luân chuyển sản phẩm & hàng hóa phát sinh nếu có .

Hiện tại, Điện máy XANH cũng có nhiều chương trình khuyến mãi cho các mặt hàng như tivi, tủ lạnh, máy giặt, quạt điều hòa, bếp từ,… mà bạn có thể tham khảo. Mời bạn cùng đến với mục KHUYẾN MÃI để “săn” ưu đãi ngay nhé!

Nguồn tìm hiểu thêm và tổng hợp : US. Bureau of Labor Statistic, Moneysmart
Mời bạn tham khảo các mẫu điện thoại đang kinh doanh tại Điện máy XANH để cài đặt các ứng dụng quản lý tài chính tiện lợi hơn: Với san sẻ phía trên, kỳ vọng bạn đã có được thêm 10 mẹo quản lý tài chính hiệu suất cao cho gia đình mà bạn không nên bỏ lỡ đâu nhé !

Source: https://suanha.org
Category : Gia Đình