KINH NGHIỆM KHI MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ LẦN ĐẦU | Bảo hiểm Chubb Life - Sửa Nhà Sơn Nhà 10 Địa Chỉ Uy Tín Tại Hà Nội

Có rất nhiều mô hình bảo hiểm hoàn toàn có thể lựa chọn cho bạn và mái ấm gia đình, nhưng thực sự bạn ( những người cha, mẹ ) đã biết lựa chọn mô hình bảo hiểm thích hợp nhất cho mình và cho con cháu ?. Bài viết này san sẻ câu truyện về kinh nghiệm tay nghề khi mua bảo hiểm nhân thọ của nhà tôi. Có thể bạn sẽ thấy chính mình trong đó và những tâm lý sai lầm đáng tiếc khi chọn bảo hiểm nhân thọ cho bạn và mái ấm gia đình .

CƠ DUYÊN VỚI BẢO HIỂM

Sau “ ngần ấy ” năm mất liên lạc, cô bạn thời học đại trà phổ thông bất thần Open trước cửa nhà với một túi quà to sau khi nghe tin vợ tôi mới sinh em bé. Hết dăm ba câu truyện vồn vã, từ kỷ niệm thời 2 đứa còn học chung cho đến tương lai con cháu, cô vui tươi hỏi : “ Vậy chứ bạn mua bảo hiểm cho nhóc chưa ? ”

Tôi nhớ, từ đầu năm tới lúc ấy, chắc cũng là lần thứ tư có người mời tôi mua bảo hiểm cho con. Đồng nghiệp của chị họ, bạn của vợ, cho đến một nhân viên cấp dưới bảo hiểm lạ hoắc không hiểu kiếm đâu ra số điện thoại di động của tôi … Mẹ tôi nói “ hay mua đại của một trong số những người quen cho xong, khỏi bị chào mời nữa ”. Ý thức được bảo hiểm quan trọng nên vợ chồng tôi cũng đã dự trù một khoản dư trong thu nhập để mua bảo hiểm nhân thọ rồi. Vấn đề gây nhức đầu là nên mua loại sản phẩm nào của công ty nào ?

Mấy thằng bạn hồi nhỏ giờ ở Mỹ, Úc bảo: “bên này, những người muốn mua bảo hiểm có thể tìm đến các insurance broker (môi giới bảo hiểm), thay vì insurance agent (đại lý bảo hiểm). Các broker là người trung gian giữa khách hàng và các công ty bảo hiểm, không phải là nhân viên của bất cứ hãng bảo hiểm nào. Nắm được nhu cầu, khả năng tài chính và hoàn cảnh của từng khách hàng, broker sẽ tư vấn cho họ một gói bảo hiểm thích hợp nhất”.

Bạn đang đọc: KINH NGHIỆM KHI MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ LẦN ĐẦU | Bảo hiểm Chubb Life

Tôi thấy mình cần một nhà tư vấn môi giới bảo hiểm chứ không phải các đại lý. Tôi lân la đi hỏi han những người quen đã mua bảo hiểm, lục lọi các website của các hãng bảo hiểm để so sánh, và chẳng mấy chốc, Tôi rơi vào muôn trùng vây các loại bảo hiểm và các kiểu tư vấn viên …

NHỮNG CÂU CHUYỆN “ BI HÀI ” CỦA “ NGƯỜI MUA KẺ BÁN ”

Một chị cha mẹ ở trường con của tôi kể. Chị mua cho hai đứa con hai bảo hiểm nhân thọ của một công ty, nhưng không nhớ nó là bảo hiểm gì, cũng không rành khoanh vùng phạm vi bảo hiểm và các quyền hạn được hưởng. Chị nói : “ tên nó loằng ngoằng lắm, an trí phát lộc gì đó loạn hết lên, chị không nhớ nổi. Hồi trước mua của đứa em làm đại lý bảo hiểm, tới ngày đưa nó tiền đem nộp. Rồi thì nó nói đến khi đáo hạn ( sau 15 năm ) thì nhận lại được khoản tiền bằng này bằng kia vậy thôi ” .Bà sếp của tôi thì thổ lộ là một mình thằng con đang học lớp năm của chị có đến ba cái bảo hiểm nhân thọ của ba công ty khác nhau. Toàn mua vì cả nể người quen, giờ cứ tặc lưỡi đóng tiền mỗi năm. Có khi xót ruột quá hủy bớt một hợp đồng, mất không ít tiền, tiếc quá nên liên tục è cổ mà đóng hai hợp đồng còn lại. Tính đi tính lại, với tình hình trượt giá kiểu này thì đến khi đáo hạn, lãnh được tiền thì có khi lỗ chứ chẳng lời lãi gì. Chị buông thõng : “ Biết vậy tao lấy tiền đó đi mua vàng có lời hơn ” .Bà bác ruột về hưu được hai năm, có tài ăn nói nên đi làm đại lý bảo hiểm, tư vấn cho tôi rất nhiệt tình. Bà in cho tôi một xấp giấy, nói là bảng minh họa các khoản lời lãi sau mấy năm lãnh được bao nhiêu tiền. Bà liên tục nhấn mạnh vấn đề “ cứ mỗi năm lấy tiền lì xì đóng cho nó, tới năm 18 tuổi tự nhiên rút ra được một cục tiền như vầy như vầy ” … .Nhưng, khi tôi hỏi đến những việc như khi bị tai nạn thương tâm thế này thì bồi thường ra làm sao ? Các khoản phí, và việc biến hóa mức bảo hiểm, hay lỡ may thu nhập của tôi sụt giảm không đóng nổi thì bà nói, “ sao mày hỏi nhiều quá, người mua của tao mấy chục người có ai hỏi tới mấy cái đó đâu ” và gọi điện cho một người khác cùng nhóm gì đó nhờ … vấn đáp giùm .

Dấn thân…

Bụt chùa nhà sợ không thiêng, tôi quyết định hành động liên lạc với cô tư vấn bảo hiểm “ lạ hoắc ” của công ty A. và trình diễn những do dự của mình. Sau một buổi chiều được tận tình giảng giải, tôi cũng vỡ ra khá nhiều điều .Dù sao, tôi định mua bảo hiểm là để phòng khi rủi ro đáng tiếc bệnh tật chứ không phải để tiết kiệm ngân sách và chi phí tiền, nên không chú trọng lời lãi lắm. Nhưng không hiểu sao các tư vấn viên … chỉ rành về các mức lãi .

Dần dần, tôi nhận ra nguyên nhân, họ mời chào mình mua bảo hiểm cho con trẻ, nhưng tuyệt đối không dám đề cập đến những tình huống giả định là con trẻ bị tai nạn, bệnh tật hoặc tệ hơn, tử vong. Vì vậy, khi tư vấn và thuyết phục thì họ chỉ nhấn mạnh quanh số tiền mình sẽ được rút ra sau khi đáo hạn, những khoản lãi “tối thiểu được hưởng” và những khoản lãi hứa hẹn rất cao “nếu công ty ăn nên làm ra”. Đó là lý do khiến các khách hàng đôi khi quên mất mục đích chính của việc mua bảo hiểm nhân thọ là đề phòng rủi ro.

4 LỰA CHỌN QUAN TRỌNG MUA BẢO HIỂM

CHỌN NGƯỜI ĐƯỢC BẢO VỆ

Làm cha mẹ rất nhiều trách nhiệm và lo lắng. Lo về sức khoẻ, học hành, tính khí, tương lai con cái. Và đặc biệt là nỗi lo không biết mình có đủ khả năng mang đến cho con những điều tốt đẹp nhất hay không. Khi có nhiều lo lắng, người ta thường nghĩ đến bảo hiểm, như một khả năng dự phòng khi rủi ro, với hy vọng bảo toàn cuộc sống ổn định cho con cái trong trường hợp cha mẹ gặp phải chuyện bất trắc.

Do tâm ý cha mẹ thương con nên cái gì cũng ưu tiên cho con, mà quên mất rằng chính tất cả chúng ta – những người đang trực tiếp kiếm tiền nuôi con – mới là người cần được bảo hiểm trước. Sau khi xem xét, thay vì mua bảo hiểm cho con, tôi quyết định hành động mua cho mình một bảo hiểm nhân thọ mệnh giá 1,5 tỷ, con là người thụ hưởng. Tức là nếu tôi xảy ra nguy hiểm nào đó thì vợ và con tôi sẽ nhận được khoảng chừng tiền trên để lo cho đời sống sau này .Tôi trích 10 % thu nhập của tôi để tham gia với khoản đóng này thì trọn vẹn không ảnh hưởng tác động gì đến tiêu tốn hoạt động và sinh hoạt của mái ấm gia đình, tôi coi đó như một khoản tiết kiệm ngân sách và chi phí cho con sau khi đáo hạn sẽ dùng số tiền này để cho con vào ĐH sau này. Tôi nhớ lúc đi máy bay, người ta luôn khuyến nghị rằng trong trường hợp khẩn cấp, khi mặt nạ oxy bật ra thì phải đeo cho mình trước, sau đó mới đeo cho con .

CHỌN SẢN PHẨM PHÙ HỢP VỚI TÀI CHÍNH CỦA GIA ĐÌNH MÌNH

Sau khi cân nhắc tôi quyết định mua sản phẩm của một công ty bảo hiểm nhân thọ có trụ sở ở Singapore vì thấy phù hợp với nhu cầu của gia đình. Với sản phẩm này tôi có thể dễ dàng thay đổi số tiền đóng nếu kinh tế gia đình có sự thay đổi, tăng lên hoặc giảm xuống đều được. Trong trường hợp công việc kinh doanh của tôi gặp trục trặc ảnh hướng đến kinh tế gia đình tôi có thể ngưng đóng trong tối đa 2 năm mà vẫn được hưởng quyền lợi bảo hiểm bình thường, sau thời gian đó tôi có thể đóng bù phần mà 2 năm tôi không đóng hoặc không cần đòng bù đều được.

Xem thêm: Tư vấn tuyển sinh 2022: Chọn ngành trước khi chọn trường

CHỌN TƯ VẤN TÀI CHÍNH CÓ TÂM, KIẾN THỨC CHUYÊN SÂU, LÀM VIỆC LÂU DÀI

Nhiều người không chú ý đến chuyện ai là người làm hợp đồng cho mình, điều này hoàn toàn có thể trước mắt không quan trọng lắm nhưng sau này họ sẽ phải đau đầu vì lựa chọn một tư vấn không có tâm và gắn bó lâu dài hơn với nghề. Ví dụ như trường hợp của tôi nếu tôi nghe theo lời cô bạn chắc gì cô ta đã tư vấn đúng với nhu yếu kinh tế tài chính cũng như mẫu sản phẩm tương thích ?. và thật tai hại nếu chỉ mua vì cả nể .Một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường lê dài tới 10-15 thậm chí còn 25 năm. Cứ thử nghĩ chỉ một vài năm tư vấn kinh tế tài chính của bạn bỏ việc và trong thời hạn hợp đồng nếu bạn xảy ra yếu tố rủi ro đáng tiếc abc gì đó, bạn sẽ không biết tìm ai để tư vấn về thủ tục thiết yếu để được giả quyết yếu tố của mình, tất yếu bạn hoàn toàn có thể tự làm nhưng nếu có một chuyên viên luôn bên bạn và bạn hoàn toàn có thể tư vấn họ bất kỳ khi nào sẽ tốt hơn nhiều chứ đúng không ?Nhưng bạn cũng không nên quá lệ thuộc hay nhờ vào họ. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tiền của bạn là khoản tiết kiệm chi phí của bạn và bạn phải có trách nhiệu với nó .

CHỌN LOẠI HÌNH BẢO HIỂM PHÙ HỢP

– Bảo hiểm nhân thọ ( kèm tiết kiệm chi phí ) : dự trữ một khoản chi trả cho người thân trong gia đình khi xảy ra rủi ro đáng tiếc, tích góp cho cha mẹ khi về hưu, tích góp cho con lúc trưởng thành. Hợp đồng dài hạn. Nên ưu tiên cha mẹ trước, con sau .– Bảo hiểm sức khỏe thể chất : thanh toán giao dịch các ngân sách y tế phát sinh do ốm đau, bệnh tật, tai nạn thương tâm, gồm có thuốc, viện phí điều trị nội ngoại trú, chuyển viện, cấp cứu … hưởng dịch vụ tốt tại các bệnh viện nổi tiếng. Hợp đồng theo từng năm. Nên mua cho cả mái ấm gia đình. Ưu tiên con trước, cha mẹ sau .– Bảo hiểm tai nạn thương tâm : dự trữ tai nạn thương tâm, cháy nổ, thiên tai, Nên mua cả khi bạn cảm thấy có ít rủi ro tiềm ẩn, vì như vậy mức phí sẽ thấp .– Bảo hiểm du lịch quốc tế : nên tham gia cho cả nhà khi đi du lịch để đề phòng rủi ro đáng tiếc phải điều trị ở quốc tế .Ngoài ra còn có nhà, xe cái gì mua được thì mua hết trong mức phí được cho phép .

NHỮNG LƯU Ý KHI MUA BẢO HIỂM NHÂN THỌ

– Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ rất phong phú và đa dạng với nhiều đặc tính khác nhau. Vì thế, trước khi quyết định hành động tham gia, bạn nên khám phá kỹ loại sản phẩm đó thuộc loại nào và đặc tính của nó ( là dòng Tiết kiệm hay Bảo vệ – người ta thường gọi là Đầu tư, nhưng bạn đừng chăm sóc việc góp vốn đầu tư trong bảo hiểm ) có tương thích với nhu yếu của bạn hay không. Bạn có quyền hạn và nghĩa vụ và trách nhiệm gì …– Hãy kê khai thực trạng sức khỏe thể chất một cách trung thực. Vì nếu phát hiện bạn không nói thực sự, bảo hiểm có quyền khước từ chi trả, kể cả khi bạn đang thực sự cần .Có nhiều người hỏi thế này : “ Tôi bị bệnh gan và đã đi khám bênh trước đó và bác sĩ chuẩn đoán bị bệnh gan nhưng tôi không khai ra thì làm thế nào công ty bảo hiểm nhân thọ biết được. ” .Xin thưa là khi bạn đi khám bệnh thì hồ sơ của bạn đã được lưu lại tại bệnh viện và công ty Bảo hiểm nhân thọ có quyền truy vấn vào các hồ sơ đó nếu muốn. Vì vậy hãy ngay thật. Không lừa được họ đâu. !

Nên nhớ bạn có 21 ngày để đọc Hợp đồng và bạn có quyền thay đổi sản phẩm khác, thay đổi số tiền bảo hiểm hay số tiền tham gia cho phù hợp hơn với tài chính gia đình hoặc hủy hợp đồng nếu muốn. Trong trường hợp bạn hủy công ty Bảo hiểm nhân thọ sẽ trả lại toàn bộ số tiền bạn đã đóng trước đó.

Xem thêm: Tư vấn tuyển sinh 2022: Chọn ngành trước khi chọn trường

– Hãy chọn mệnh giá tùy theo năng lực đóng phí và tình hình thu nhập của mình, thường thì thì chỉ cần 10-15 % tổng thu nhập của mái ấm gia đình bạn là được. VD : mái ấm gia đình bạn thu nhập được 200 tr / năm, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền là 20 tr / năm. Hãy nhớ rằng bạn luôn hoàn toàn có thể mua bảo hiểm nhân thọ với mức thấp. Việc hủy hợp đồng giữa chừng không đóng nổi phí sẽ khiến bạn mất một khoản không nhỏ .– Nên mua bảo hiểm càng sớm càng tốt, vì tuổi càng trẻ thì giá càng rẻ, và ngược lại .