Mẫu Bảng Chi Tiêu Cá Nhân: Kỹ Năng Quản Lý Tài Chính Quan Trọng Bạn Cần Biết

Mời bạn tham khảo các bước quản lý chi tiêu hiệu quả trong bài viết và nhận ngay những template mẫu bảng chi tiêu cá nhân cực độc quyền và độc đáo từ nhà Glints nhé!

1. Thế nào là quản lý tài chính cá nhân?

Định nghĩa của quản lý tài chính cá nhân không có gì phức tạp, nôm na đó là khả năng sử dụng tiền sao cho hiệu quả nhất. Quản lý tài chính cũng bao gồm sự ứng dụng của các nguyên tắc tài chính lên dòng tiền của cá nhân/gia đình lên các vấn đề thường gặp như: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, v.v.

Chi tiết hơn, kế hoạch tài chính cá nhân là cách tiếp cận tiền có hệ thống. Thông qua đó, một cá nhân có thể tối đa hóa các nguồn lực tài chính hiện có bằng cách quản lý hợp lý để đạt được các mục tiêu đã hoạch định.

Mẫu bảng chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân bằng Excel

Hiện nay, một trong những công cụ thông dụng và thân thiện với người dùng cơ bản có nhu yếu quản lý tài chính không hề không nhắc đến chính là Excel .
Nhiều bạn tin dùng Excel vì giao diện đặc trưng được phong cách thiết kế tối ưu cho những tác vụ tương quan đến quản lý và truy xuất thông tin. Excel chứa hàng, cột, công thức tích hợp sẵn, bạn không cần quá nhiều thời hạn để định dạng. Việc bạn cần làm chỉ là nhập tài liệu và theo dõi những thông số kỹ thuật trả về .

Có rất nhiều mẫu Excel template bắt mắt và hiệu quả giúp bạn thực hiện công việc này dễ dàng. Bạn có thể tải ngay các mẫu bảng quản lý chi tiêu cá nhân từ Glints để tham khảo nhé!

2. Các thói quen tốt giúp bạn quản lý chi tiêu tốt hơn

Để quản lý chi tiêu cá nhân một cách hiệu suất cao, bạn hoàn toàn có thể mở màn từ những thói quen tưởng chừng là nhỏ nhất .

Hạn chế vay tiền

Có nhiều trường hợp bạn sẽ cần đi mượn tiền để lo việc gấp. Nhưng cũng có trường hợp những bạn vay tiền chỉ để thỏa mãn nhu cầu nhu yếu shopping nhất thời .
Biết trả nợ nhanh và đúng lúc là việc tốt, nhưng tất cả chúng ta nên hạn chế việc đi vay nợ liên tục .
Khi cứ phải dựa vào người khác trong vấn đề tài chính, bạn vừa làm mất đi uy tín của bản thân vừa không trấn áp được ngân sách của mình .

Theo dõi sát sao các khoản chi tiêu

Sở hữu các thói quen chi tiêu lành mạnh sẽ giúp ích cho bạn trong tương lai. Một trong các thói quen đó là theo dõi các khoản chi tiêu một cách sát sao. Từ đó bạn sẽ tránh được tình trạng tiêu pha quá trớn và kiểm soát tài chính tốt hơn.

Vậy làm thế nào để bạn theo dõi chi tiêu ? Bạn hoàn toàn có thể sử dụng những ứng dụng quản lý tài chính hoặc tự mình viết ra những đầu mục chi tiêu mỗi ngày, mỗi tuần .
Một mẹo hay bạn nên sử dụng là phân loại chi tiêu của bạn thành những mục đơn cử, ví dụ điển hình như tiền thuê nhà, tiền mua món ăn, đồ vật trong nhà, tiền xăng xe, v.v.

Hạn chế dùng thanh toán trả sau

Thẻ ngân hàng nhà nước là một cách trữ tiền tiện nghi. Và ngoài loại thẻ ATM, hay còn gọi là thẻ ngân hàng nhà nước trả trước, giờ đây giới trẻ cũng dần sử dụng thẻ credit nhiều hơn .
Có thể nói, loại thẻ Visa này chính là một hình thức khác của vay nợ. Bạn tiêu tiền bằng cách vay của ngân hàng nhà nước rồi phải trả nợ trong một khoảng chừng thời hạn nhất định, nếu không bạn sẽ bị tính thêm phí do quá hạn .
Nếu bạn có năng lực hoàn trả tiền đúng hạn thì không thành yếu tố. Nhưng với khoản được vay khá tự do và tâm ý “ tiêu trước, trả sau ” thường gặp, không phải ai cũng ý thức được mình có đang tiêu xài quá mức hay không .
Vì vậy, trước khi chắc như đinh rằng bạn có năng lực trả tiền ngân hàng nhà nước đúng hạn, bạn nên hạn chế sử dụng cách thanh toán giao dịch trả sau này. Hãy chỉ sử dụng khi bạn có trường hợp khẩn cấp .

Thay đổi suy nghĩ về chi tiêu

Việc bạn giải quyết và xử lý chi tiêu thế nào đã quan trọng, nhận thức của bạn về việc quản lý ngân sách cũng quan trọng không kém .
Thay vì tư tưởng “ you only live once ” – “ bạn chỉ sống có một lần ”, hãy đặt ra cho mình tiềm năng xa hơn và tập trung chuyên sâu vào những khoản bạn hoàn toàn có thể trấn áp. Nếu như bạn mới có một khoản tiền lớn nhưng đã ngay lập tức tiêu xài hoang phí, bạn sẽ không có năng lực đối phó với những trường hợp khẩn cấp hoàn toàn có thể xảy ra trong tương lai .
Vì vậy, hãy xem xét những đánh giá và nhận định sau để hoàn toàn có thể quản lý chi tiêu tốt hơn :

• Mua thứ mình cần thay vì thứ mình muốn
• Tiết kiệm để phòng trừ các tình huống khẩn cấp (sức khoẻ, xe cộ, v,v.)
• Tạo ra khoản tiền tiết kiệm tự động hàng tháng

3. Tại sao cần lập bảng chi tiêu, quản lý tài chính cá nhân?

Lợi ích của việc cân đối kinh tế tài chính là không có gì để bàn cãi. Một khi bạn quản lý những kênh kinh tế tài chính hiệu suất cao, bạn và gia đình hoàn toàn có thể đạt được những tiềm năng gia tài hay tự do kinh tế tài chính như mong ước .

Hãy đồng hành cùng Glints trong hành trình sắp tới để biết vì sao lập bảng cân đối tài chính cá nhân lại vô cùng quan trọng.

Để quản lý thu chi, điều đầu tiên bạn cần làm chính là tự lập kế hoạch cho một bảng quản lý chi tiêu phù hợp với nhu cầu và điều kiện riêng của bản thân. Theo đó, một kế hoạch chi tiêu cá nhân sẽ giúp bạn:

• Quản lý dòng tiền trong thời hạn nhất định (ngày, tuần, tháng hoặc thậm chí đến rất nhiều năm sau)
• Dự trù bảo hiểm trong trường hợp xảy ra biến cố bất ngờ 
• Thiết kế bảng ghi chú cho tất cả các khoản thu nhập, tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu, nợ, bảo hiểm
• Lên kế hoạch quản lý quỹ trả nợ và tài sản thế chấp, quỹ khẩn cấp và quỹ nghỉ hưu.

Vậy là tất cả chúng ta đã có nguyên do để tạo một bảng quản lý tài chính cá nhân rồi. Thế nhưng câu hỏi tiếp theo mà bạn sẽ cần tìm đáp án ngay lúc này chính là : làm thế nào để tạo một biểu mẫu chi tiêu cá nhân hoàn hảo, phải không ? Cùng Glints khám phá qua nội dung sau đó nhé .

4. Các tiêu chí cơ bản của một bảng chi tiêu cá nhân 

Một khi xác định lập kế hoạch quản lý dòng tiền, mẫu bảng của bạn cần bao gồm nhiều đề mục cụ thể, nhưng chủ yếu vẫn dựa vào nhu cầu của từng người dùng. Chúng mình sẽ sử dụng ví dụ về các tiêu chí cơ bản của một bảng kế hoạch chi tiêu cho cá nhân:

• Tính toán thu nhập hàng tháng, sau đó chọn ra phương pháp chia ngân sách phù hợp và theo dõi tiến trình thực hiện theo kế hoạch.
• Áp dụng quy tắc tài chính 50/30/20:
  • Dùng 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu
  • Để lại 30% thu nhập cho sở thích cá nhân
  • Cam kết dùng 20% còn lại để tiết kiệm hoặc trả nợ
• Theo dõi và quản lý ngân sách thường xuyên để bảo đảm luôn đi đúng hướng.

Trên đây là 1 số ít tiêu chuẩn cơ bản mà Glints khuyến nghị, bạn hoàn toàn có thể tùy ý đổi khác cho tương thích với nhu yếu của bản thân nhé .

Đọc thêm: Bỏ Túi Những Cách Tiết Kiệm Tiền Hiệu Quả Dành Cho Bạn

5. Hướng dẫn lập bảng chi tiêu cá nhân 

Để điền vào bảng chi tiêu, trước hết bạn phải có bảng chi tiêu đã! Cuộn ngay xuống phần bên dưới để tải về ngay Excel template miễn phí từ Glints!

Đầu tiên, nếu bạn muốn khởi đầu lập bảng kế hoạch kinh tế tài chính cá nhân theo mẫu cùng Glints hiệu suất cao, bạn sẽ cần phải chuẩn bị sẵn sàng :

• Danh sách chi phí cố định theo tháng (monthly fixed expenses)
• Danh sách chi phí biến đổi theo tháng (monthly variable expenses)
• Bảng kê thu nhập hàng tháng, bao gồm nhưng không bị giới hạn bởi: thu nhập từ việc làm chính, lợi nhuận kinh doanh, phụ cấp nuôi con, thu nhập từ nghề tay trái hay làm freelance, v.v.

5.1 Mở một trang tính mới

Bạn hoàn toàn có thể đặt tên tùy thích, sao cho dễ phân biệt với những loại bảng mẫu khác ( nếu có ) và lưu ở nơi dễ nhìn thấy nhất trên những thiết bị của bạn .

5.2 Chọn cách tổ chức trang tính

Bạn sẽ cần tạo ra hai cột gồm có một cột thu và một cột chi tiêu hàng tháng. Đây là bước quan trọng cần người lập phải điền thật vừa đủ và cụ thể để lên kế hoạch được thực thi thật đúng mực .

Nếu bạn không có thời gian cho việc nghiên cứu và tổ chức trang tính, bạn có thể tham khảo các mẫu file excel quản lý tài chính cá nhân đã được thiết kế sẵn từ Glints.

5.3 Tính toán tiền thâm hụt và thặng dư mỗi tháng 

Với những thao tác giám sát đơn thuần trên excel, bạn đã hoàn toàn có thể nhận được tác dụng trả về theo hai dạng :

• Nếu ra số dương có nghĩa là bạn đang có dư trong chi tiêu 
• Nếu ra số âm nghĩa là bạn đang bị thâm hụt, cần có những điều chỉnh chi tiêu trong các tháng tiếp theo.

5.4 Sao chép qua trang tính khác để tính cho những tháng tiếp theo

Sau khi điền mọi thứ vào trang tính tiên phong, đừng quên nhân bản trang tính đó để những lần tiếp theo không phải mất thời hạn tạo lại từ đầu nữa nhé bạn ơi !

Nếu muốn thuận tiện hơn mà không phải điền trang đầu nữa, thì các mẫu excel thu chi cá nhân từ Glints sẽ giúp bạn luôn phần việc đó nha.

6. Tổng hợp các mẫu bảng chi tiêu cá nhân, quản lý tài chính bằng file excel

Sau khi tìm hiểu qua các bước cơ bản để có thể thực hành lập kế hoạch quản lý tài chính, bạn đã cảm thấy tự tin hơn chưa? Nếu đã sẵn sàng, tiếp theo đây chúng mình xin giới thiệu với bạn đa dạng các loại template quản lý tài chính cho từng mục đích. 

Tải ngay các mẫu template theo nhu cầu và bắt đầu thiết kế cuộc sống như ý thôi nào!

6.1 Mẫu bảng theo dõi chi tiêu cá nhân hàng ngày

Một cách lý tưởng, mẫu template này được sử dụng để quản lý phần chi tiêu hàng ngày cho cả tuần. 

Bạn sẽ tưởng tượng được thói quen tiêu dùng, món đồ nào mình hay mua nhất, mô hình vui chơi nào mình hay sử dụng nhất. Nhờ vào bảng, bạn sẽ thuận tiện trấn áp từng khoản chi tiêu dù là li ti nhất, để cuối tháng không còn phải gãi đầu tự hỏi vì sao tiền cứ “ không cánh mà bay ” .

6.2 Mẫu bảng quản lý chi tiêu hàng tháng

Mẫu bảng quản lý chi tiêu hàng tháng này sẽ tương hỗ bạn quản lý những tiềm năng dài hạn hơn ( 12 tháng trong năm ) so với mẫu phía trên .
Không có mẫu template nào Glints cho là tương thích hơn template này để bạn có bức tranh toàn cảnh về thu nhập hàng tháng, chi tiêu và tích góp. Glints khuyến khích bạn sử dụng phối hợp bảng theo dõi chi tiêu hàng ngày và hàng tháng để hoàn toàn có thể cân đối kinh tế tài chính cá nhân một cách hiệu suất cao nhất .

 6.3 Mẫu bảng quản lý chi tiêu gia đình 

Mẫu bảng quản lý chi tiêu gia đình sẽ rất thích hợp cho những bạn đã có gia đình hoặc sống với gia đình nhiều thành viên .

Thông qua việc ghi nhận chi tiết và nắm rõ các nguồn thu nhập và chi tiêu từ các thành viên, bạn sẽ tiết kiệm được các khoản chi không cần thiết. Bảng quản lý chi tiêu hàng tháng là cơ sở rất vững chắc để các thành viên cùng thảo luận về vấn đề tài chính đó nha!

6.4 Mẫu quản lý chi phí du lịch

Những kỳ nghỉ, những chuyến du lịch sẽ từ rất vui mà chuyển sang “ thảm họa ” khi bạn phát hiện chuyến đi chưa kết thúc nhưng quỹ thì đã sớm cạn !
Để tháo gỡ cho bạn, Glints mang đến một mẫu bảng chi tiêu cá nhân chuyên dùng cho những chuyến du lịch ! Hãy nỗ lực lập kế hoạch chi tiêu cho chuyến đi và dự trù những khoản tiền giúp bạn rũ bỏ nỗi lo tiêu pha quá trớn và tận thưởng chuyến đi hết mình .

6.5 Mẫu bảng chi tiêu hàng tháng cho sinh viên 

Trở thành sinh viên là bước ngoặt đầu đời lớn, yên cầu những bạn biểu lộ sự độc lập và quản lý bản thân thật tốt. Có nhiều bạn sinh viên vì còn thiếu kinh nghiệm tay nghề quản lý chi tiêu có kế hoạch mà dễ bị phân tâm và tiêu tốn nhiều hơn vào những điều không thiết yếu .

Vì vậy, Glints xin gửi đến các bạn bảng quản lý chi tiêu bằng excel dành riêng cho sinh viên. Bên cạnh đó, các phụ huynh cũng có thể sử dụng template này và cá nhân hóa cho phù hợp với nhu cầu của các sinh viên nhà mình nhé!

Thông qua bài viết, Glints Việt Nam hy vọng đã là phần nào trở thành người đồng hành hữu ích trên con đường quản lý tài chính cá nhân của bạn. Không ai có thể phủ định tầm quan trọng của tiền bạc và tài chính trong cuộc sống.

Nếu bạn hoàn toàn có thể làm chủ góc nhìn kinh tế tài chính của bản thân, chúng mình tin rằng bạn sẽ có một đời sống ý nghĩa hơn và tự do hơn rất nhiều .

Một số câu hỏi thường gặp về việc lập mẫu bảng chi tiêu cá nhân

Q. Các quy tắc tài chính cá nhân hiệu quả? 3 quy tắc kinh tế tài chính phổ cập bạn nên tìm hiểu thêm gồm có : Quy tắc 6 chiếc lọ, Quy tắc 50/30/20, Sổ Kakeibo. Q. 7 bước để bắt đầu kế hoạch quản lý tài chính cá nhân của bạn là?

1. Xác định mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn
2. Kiểm tra thu nhập hiện tại, tiền tiết kiệm, kế hoạch đầu tư và tiết kiệm dài hạn
3. Giải quyết những thiếu sót/điều chỉnh mục tiêu
4. Dự trù cho nhiều viễn cảnh trong tương lai
5. Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính toàn diện
6. Thực hiện và giám sát kế hoạch đó
7. Chỉnh sửa kế hoạch hoặc mục tiêu khi có thay đổi cần thiết

Q. Các yếu tố cần thiết nhất trong việc lập kế hoạch chi tiêu là gì? Các yếu tố giúp việc lập bảng chi tiêu cá nhân hiệu suất cao là : Đặt tiềm năng, Phân loại những loại ngân sách, Xác định thời hạn từ ngắn đến dài hạn. Q. Tại sao quản lý tài chính cá nhân lại quan trọng? Có kế hoạch quản lý chi tiêu cá nhân sẽ giúp bạn duy trì kỷ luật, theo dõi sát sao những tiềm năng đã đề ra. Bạn hoàn toàn có thể hiểu rõ hơn về thực trạng kinh tế tài chính của mình qua những đầu mục trong bảng chi tiêu cá nhân, từ đó xem xét những yếu tố tác động ảnh hưởng và quyết định hành động nào nên được đưa ra để những khoản được chi tiêu hài hòa và hợp lý. Bài viết có hữu dụng so với bạn ?

Đánh giá trung bình 4.8 / 5. Lượt nhìn nhận : 25 Chưa có nhìn nhận nào ! Hãy là người tiên phong nhìn nhận bài viết. Chúng tôi rất buồn khi bài viết không có ích với bạn Hãy giúp chúng tôi cải tổ bài viết này ! Làm sao để chúng tôi cải tổ bài viết này ?

Tác Giả

Source: https://suanha.org
Category : Gia Đình